początkującego inwestora

  1. Ustal cel i termin realizacji

Zakładamy, że twoim celem - jako początkującego inwestora – jest lepsza emerytura lub zabezpieczenie przyszłości twoich dzieci na czas, w którym nie będziesz mógł im towarzyszyć. Cel jest więc oddalony w przyszłości, a przed tobą 20-30 lat regularnego oszczędzania. To czas, w którym możesz go zrealizować bez większego obciążenia w budżecie. Zastanów się jaką kwotą dysponujesz, czy chcesz zainwestować większe pieniądze już na wstępie czy może planujesz systematyczne odkładanie i pomnażanie środków. Kiedy przemyślisz budżet możesz zrobić kolejny krok.

  1. Przemyśl czy działasz sam czy z pomocą

Teoretycznie możesz inwestować w fundusze inwestycyjne bez pomocy specjalistów, a tylko w oparciu np. o internetowe porady i analizy wyników funduszy, ale dla początkującego inwestora to karkołomne zadanie. Jeśli dotychczas nie miałeś styczności z inwestowaniem, a do tego nie masz nadmiaru wolnego czasu, bezpieczniej będzie powierzyć to zadanie ekspertom np. doradcom finansowym, którzy na funduszach „zjedli zęby”. Profesjonalny doradca wykona dla ciebie m.in. porównanie produktów inwestycyjnych, symulację potencjalnych wyników oraz przedstawi zalety i wady poszczególnych strategii inwestycyjnych. Inwestować w fundusze można poprzez towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI).

  1. Wybierz strategię

Decydując się na inwestowanie w fundusze, nawet z pomocą, musisz wybrać strategię:

  • aktywną – związana jest z częstym przenoszeniem oszczędności pomiędzy portfelami;
  • pasywną – to strategia wybierana często przez osoby, które zgromadziły już większy kapitał i chcąc go chronić skupują m.in. bony skarbowe, depozyty bankowe, krótkoterminowe obligacje;
  • lub mieszaną – dla osób, które z jednej strony chcą inwestować w akcje, a z drugiej w fundusze bezpieczne. Towarzystwa funduszy inwestycyjnych często modyfikują tę trzecią strategię na potrzeby klienta.

Komisja Nadzoru Finansowego ze względu na politykę inwestycyjną oraz stopień ryzyka dzieli fundusze na:

  • fundusze z ochroną powierzonego kapitału,
  • fundusze bezpieczne (np. fundusze rynku pieniężnego, fundusze obligacji),
  • fundusze zrównoważone (np. fundusze stabilnego wzrostu, fundusze mieszane),
  • fundusze elastycznego inwestowania (np. fundusze aktywnej alokacji aktywów), 
  • fundusze agresywne (np. fundusze akcji).
  1. Ograniczaj koszty

A dokładnie kupuj jednostki funduszu w czasie promocji, kiedy np. nie pobierane są opłaty za taki zakup. Możesz też odroczyć płatność 19-proc. podatku korzystając z tzw. funduszy parasolowych. Składają się one z różnych grup subfunduszy danego funduszu. Oznacza to, że przenosząc oszczędności z jednego subfunduszu na drugi, nie płacisz podatku. Będzie go trzeba dopiero uiścić po zabraniu oszczędności spod parasola. Na podobnej zasadzie działa ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, gdzie również nie płaci się podatku przy przenoszeniu środków między UFK. Wypłacane świadczenie nie podlega także opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn.

  1. Nie panikuj

Jeśli w twoim funduszu jest sporo akcji przygotuj się na to, że idą raz w górę raz w dół. Jedna ze szkół inwestycyjnych mówi: nie panikuj kiedy nagle stracisz, ostudź emocje i przeczekaj dołek. Wycofując w panice pieniądze - co może leżeć w naturze początkującego inwestora - możesz sporo stracić. Druga szkoła nakazuje, aby jak najszybciej, w momencie już najmniejszych spadków na giełdzie przenieść pieniądze do bezpiecznych funduszy. Jeśli masz wątpliwości, którą z opcji wybrać przypomnij sobie o swoim celu: spokojnej emeryturze lub przyszłości swoich dzieci. Inwestuj bezpiecznie.

przeczytaj cały artykuł "5 przykazań początkującego inwestora"

Informacje o plikach cookie Ta strona używa plików Cookies. Dowiedz się więcej o celu ich używania i możliwości zmiany ustawień Cookies w przeglądarce.